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銀行開戶常見問題

作者: 友孚會計事務所 點擊次數:1695【打印此頁】  【關閉

成立公司后,應如何開立銀行帳戶?
【答】開立帳戶時,公司所有董事必須親自到銀行辦理,同時必須事先通知我們,我們會作出相關配合。您可以選擇在香港或在國內的外資銀行開立帳戶,香港的叫本地帳戶;內地的叫離岸帳戶。您開立的帳戶通常包含:港幣儲蓄帳戶(SAVING ACCOUNT)、外幣儲蓄帳戶(包含所有通用外幣)、港幣支票帳戶。
      這三種帳戶都可以接收信用證。但如果要開出信用證,就必須開立信用證帳戶。開戶時董事必須準備的文件有:董事的身份證明文件(身份證明或護照)正本/商業登記證正本/注冊證書正本/公司章程正本/公司簽字印章  /如果需要做簽名見證的,需要準備由會計師出具的會計師核實正本(也稱CPA文件),商業計劃書(我司會專業建議客戶如何執筆書寫)


 

在內地哪些城市可以開離岸賬戶?如何在異地操作香港開立的賬戶? 
【答】 目前來講,在深圳、上海、廣州、北京等一些香港銀行分機機構開立香港賬號。如客戶不方便到香港,可以在以上城市按排簽名見證。在異地可以利用網上銀行系統、通過電話、傳真指示銀行操作帳戶。
 

香港本地和內地離岸戶口在操作上有什么不同?
【答】 香港帳戶和離岸帳戶有幾方面的不同:第一方面是香港資金進出不受管制,可以直接在香港存現取現,而離岸帳戶是在中國境內的外資銀行開立的帳戶,不同銀行對于管制理解不同,可能相對有限制。因此,離岸帳戶目前來講不能存入現金;第二是銀行收費方面不同,離岸帳戶是按每筆收費,香港賬戶是按匯款金額比例收費(具體費用可咨詢銀行人員或商務顧問)。第三方面是開戶證件不同,離岸帳戶可以接受內地身份證持有者直接開戶,而香港本地帳戶就要求開戶人一定要有護照或通行證及會計師核實正本。客戶需因個人的使用賬戶的頻率及主要的業務往來情況區分適合自已的。才是最好的。
 

一家公司可否開立多個帳戶?它們之間有沒有必然聯系?
【答】 在香港開戶沒有基本帳戶和非基本帳戶之分。企業可以按需要開立無數個帳戶。它們的功能和地位都一樣。從銀行角度來講,它們之間并沒有必然的聯系。但是,在做帳之前,必須把所有的銀行來往清單集中提交。
 

離岸賬戶有何特點?
【答】(1)不受本地外匯管制
      (2)離岸賬戶收益在本地免稅
      (3)離岸賬戶存款利息免稅
      (4)賬戶保密
      (5)規避政治風險
      (6)規避金融風險
      (7)規避商業風險
      (8) 運作成本低
      (9)便利企業國際結算
      (10)方便集團投資融資業務操作
設立離岸公司或外國公司是使用離岸銀行業務的前提

 

離岸公司賬戶是否能用信用證開立和接收?
【答】 可以,每間銀行的要求和程序不同。 一般離岸公司需要依照以下要求申請辦理:
(1) 開設公司戶口
(2)  申請開設另一個貿易戶口用來辦理信用證的事宜
(3)   易戶口需要銀行再次審批才能開通
(4)   立公司戶口時,當事人必須先告知銀行需要多開一個貿易戶口,以便安排開立貿易戶口事宜。 否則,客戶可能需多提供一份公司文件作審批之用
(5)   立貿戶口后的6個月內必須有實際運作,即開立“信用證”,“轉運提單”,船務文件“,否則,銀行會自動閉此戶口
 

董事是否須親自前往銀行開戶?
【答】 一定要。 公司所有董事必須親自前往銀行(或授權的分行),并在銀行職員面前簽名, 預留印簽卡, 保障賬戶使用安全性。
 

國內的外貿公司接受離岸公司外匯支付,是否可以得到出口退稅?
【答】 可以。 交易方是一家外國公司按照正常貿易程序進行買賣。
 

離岸公司因欠政府費用而被除名或注銷,銀行如何核實該公司是否合法存續?
【答】進行離岸業務的銀行必須每年對離岸賬戶進行年檢。 要求離岸公司提供最新法定注冊代理人證明(Certificate of Incumbency) 和注冊地政府證明(Certificate of Goodstanding) 這兩份文件可以證明離岸公司的合法存續。
 

香港公司賬戶匯款到內地的個人賬戶是否會當做公款私存?
【答】 香港公司允許從公司賬戶向個人賬戶匯款。
 

除香港本地賬戶和國內離岸賬戶以外, 可以開戶在國外其它賬戶嗎?
【答】可委托亞港協助在美國,汶萊,奧地利等國外開立銀行賬戶,且董事無需親臨海外,只須在相關銀行文件中簽署并見證簽名即可
 

大額外匯如何界定?
【答】根據國家外匯管理局相關規定,以下外匯交易屬于大額外匯資金交易
(1)    當日存、取、結售匯外幣現金單筆或累計等值1萬美元以上
(2)   以轉賬、票據或銀行卡、電話銀行、網上銀行等電子交易以及其它新型金融工具等進行外匯非現金資金收付交易,個人當天單筆或累計等值外匯10萬美元以上, 企業當天單筆或累計等值外匯50萬美元以上。

NRA和離岸賬戶區別?

NRA:境內銀行可以為境外機構開立外匯賬戶(NON-RESIDENT ACCOUNT,境外非居民賬戶,簡稱NRA賬戶)。
    開戶銀行:可以是國內所有的銀行,
    開戶單位:可以是所有境外機構,但不能境外個人開立賬戶,
    審批和監管:都是由當地外匯管理局負責,資金的進入,銀行需要先申請外債指標。
    賬戶功能:NRA賬戶不等同于OSA賬戶,只是某些功能類似而已,基本屬性完全不同的
    基本性質:NRA賬戶說到底還是個境內賬戶,OSA究其根本是境外賬戶,完全不同的性質
    稅收:而且NRA賬戶本身就證明了這個境外公司屬于非居民企業,那么自然國家會將該境外公司在境內取得的收益納入非居民企業稅收里來管理。

二、OSA:OFFSHORE ACCOUNT,簡稱OSA,離岸賬戶。
    開戶銀行,必須是經過銀監局審批有權的銀行,目前僅包括:招商銀行、浦發銀行、交通銀行和深圳發展銀行。
    開戶單位:可以是境外機構也可以是境外個人;
    審批和監管:由銀監局負責監管,受外管政策的監管少。不需要占用外債指標,資金來去自由,基本不受外管政策的監管。
    賬戶功能:OSA和NRA賬戶基本相似,本質不同。
    基本性質:OSA是境外賬戶,NRA屬于境內賬戶。
    稅收:其稅收不在境內申報收入和稅收。



 

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